Экономика

Испытано на себе: Как корреспондент «КП» народные облигации покупал

Доход за ближайшие три года составит почти 26%
26 апреля 2017 года в России началась продажа облигаций федерального займа частным лицам. ФОТО Дмитрий Серебряков/ТАСС

26 апреля 2017 года в России началась продажа облигаций федерального займа частным лицам. ФОТО Дмитрий Серебряков/ТАСС

Думаю, моя бабушка была бы против такого распоряжения деньгами. «Лучше бы ипотеку досрочно погасил», - привычно сказала бы она. Но финансовые эксперименты я люблю. Особенно если речь о выгодных и не очень рискованных вложениях. В общем, на днях частичка внутреннего госдолга оказалась у меня на счете.

ДАТЬ МИНФИНУ В ДОЛГ

- Вы за гособлигациями? - Менеджер на входе в банк был явно удивлен. - Тогда вам в наше ВИП-отделение, без талончика и без очереди.

«Вот это, я понимаю, сервис. Инвестор! Еще, наверное, и кофе предложат...» - подумал я и важной походкой проследовал вглубь отделения.

Менеджер в небольшом закутке готова была прочитать небольшую лекцию «О пользе гособлигаций», но я решил не терять времени. Все нюансы давно написаны в «Комсомолке». Мне бы товар лицом посмотреть.

Процедура оформления затянулась часа на полтора. Я стал одним из первых клиентов с такими запросами.

- А куда здесь галочку ставить?! - несколько раз спросила у коллеги менеджер.

Сначала мне открыли обычный счет. Потом - брокерский (он нужен для работы с ценными бумагами). Кипы бумаг, десятки подписей...

Но в итоге я таки стал держателем гособлигаций!

Сколько дают по трехлетним депозитам в банке.

Сколько дают по трехлетним депозитам в банке.

КОМИССИЯ И КУПОННЫЙ ДОХОД

В материалах Минфина уже были основные цифры. Доход - 9% годовых (не 8,5%, как намечалось вначале). Комиссия - от 1,5% до 0,5% в зависимости от суммы. Вложиться можно минимум на 30 тысяч рублей (см. графику).

Я наскреб чуть больше 50 тысяч. Точнее, 55.

- Комиссия составит 750 рублей, - огорошила меня менеджер.

- Это же больше процента! - быстро сосчитал я и хотел уже повозмущаться в стиле «обещают одно, а на деле все дороже!».

- Облигации начали продаваться 26 апреля. Вам нужно оплатить набежавший за это время купонный доход, - пояснила девушка.

Объясняю и вам - на сравнении со стандартным банковским вкладом. Последний открывается в день обращения. Пришел в банк, заключил договор, отдал деньги, и с этого дня начал капать доход.

С облигациями по-другому. Их выпускают сразу большой партией (в этот раз - 15 млрд. рублей) в конкретный день и на четко обозначенный срок. То есть можно прийти за покупкой в первый день выпуска, а можно через месяц или три. Но не позже 25 октября - это срок окончания продаж.

При этом стоимость облигации постепенно растет - на процент заявленной доходности. Простой пример. Если ставка составляет 9% годовых, а вы купили пакет облигаций через полмесяца, то вам нужно заплатить примерно на полпроцента больше. Это справедливо. Ведь держать облигации вы тоже будете не полных три года, а чуть меньше.

Какой доход можно получить?

Какой доход можно получить?

ВИРТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

- А купоны где отрезать? - удивился коллега.

А нигде. В банке мне дали лишь договор брокерского обслуживания и копию заявления на покупку облигаций. Ценные бумаги давно во всем мире выпускаются в электронном виде. Покупаешь их по телефону (как в фильмах про биржу) либо через личный кабинет. И все - следи за котировками онлайн.

Эксперты утверждают, что это абсолютно безопасно. Все брокеры обязательно проходят регистрацию в Центробанке (а если речь о госбанках, то и сомневаться не стоит), а ценные бумаги хранятся в специальных конторах - депозитариях. Там записано, сколько акций и облигаций принадлежат Иванову, а сколько - Петрову.

СРЕДНИЙ ЧЕК - МИЛЛИОН

Облигации раскупают значительно активнее, чем ожидалось. Продано уже более 60% от выпуска. Так что закончится они могут раньше октября. В ВТБ получили уже свыше 2,5 тысячи заявок, а в Сбербанке - около пяти тысяч. Средняя сумма покупки - миллион рублей. Так что народными их можно назвать лишь с очень большой натяжкой.

Интерес понятен. Подобных ставок сейчас нет нигде. Особенно если сравнивать с банковскими вкладами на такой же срок (см. графику). Инфляция, по недавней информации Минэкономразвития, составляет всего 4%. Значит, ставки по вкладам со временем будут и дальше понижаться. Судите сами, еще год назад банки давали 10 - 12% годовых, сейчас - только 7 - 8%. А в 2018-м ставки, скорее всего, опустятся до 5 - 6%.

ВМЕСТО ЭПИЛОГА

...Через три года узнаем, правильный ли выбор я сделал. Главное, чтобы в этот период с экономикой страны ничего страшного не произошло. И курс рубля оставался стабильным...

Такую комиссию придется заплатить.

Такую комиссию придется заплатить.

СОВЕТЫ «КП»

Сначала положите деньги в обычные банковские вклады в рублях и валюте. И уж потом вкладывайтесь в гособлигации. Сначала - резервный фонд. Потом - инвестиции.

Гособлигация - долгосрочный инструмент. Вкладывайте туда только те деньги, которые вам точно не понадобятся в ближайшие три года. Снять средства оттуда досрочно можно, но тогда прибыль будет совсем небольшой.

На первоначальном этапе вкладывайте в ценные бумаги не больше 20 - 30% от свободных денег.

СПРАВКА

Пять фактов о новых ценных бумагах

Стать владельцем гособлигаций могут только граждане России.

Купить их можно лишь в отделениях двух госбанков - Сбера и ВТБ24. И только в крупных офисах, где есть инвестиционные подразделения (точные адреса можно узнать на официальных сайтах).

Гособлигации безопаснее обычных вкладов. В банках системой страхования гарантированы только 1,4 млн. рублей, а максимальная сумма для гособлигаций - 15 млн. рублей. И рыночных рисков почти никаких. Только дефолт. Но предпосылок к нему нет.

Перепродавать ценные бумаги нельзя. Можно лишь отдать их обратно банку: как досрочно (тогда доход будет меньше, на каждом временном отрезке - свой), так и по окончании действия.

Купонный доход будет выплачиваться каждые полгода. Эти деньги можно снимать со счета и тратить - как говорится, жить на проценты.